Souvent, on emprunte de l’argent sous forme de crédit ou de prêt pour donner un coup de pouce à ses projets : achat de voiture, logement, études, travaux…
Selon l’utilisation, on distingue plusieurs types de crédits : immobilier, consommation, auto…le taux d’intérêt du crédit peut être fixe ou variable, il dépend de plusieurs facteurs tels que la somme empruntée, la durée du prêt et la confiance qu’on accorde à l’emprunteur.
Crédit immobilier :
Il est destiné à l’achat d’un bien immobilier ou à faire des travaux sur un bien existant. C’est le cas du Prêt d’Epargne Logement (PEL) et du Prêt habitat. En général, pour obtenir un crédit immobilier, l’emprunteur doit avoir un apport personnel et répondre à certaines conditions : il doit posséder des revenus conséquents et stables. Il ne doit pas être déjà endetté. Dans certains cas, de hauts revenus ne permettent pas d’obtenir un crédit immobilier, par exemple, le prêt à taux zéro plus (PTZ+). La stabilité financière de l’emprunteur est un point important pour l’obtention de tout type de crédit, c’est une bonne assurance concernant le remboursement de la totalité du prêt. L’état de santé du contractant peut s’avérer important pour obtenir le contrat d’assurance du crédit.
Crédit à la consommation :
De nos jours, pour l’achat de biens de consommation importants tels que : voiture, moto, électro-ménager, matériels audio-visuel, on emprunte de l’argent dit crédit à la consommation. Depuis 2011, le consommateur bénéficie d’une meilleure protection juridique qui comprend, notamment, un délai de réflexion de 15 jours suivant la date du crédit et il peut se rétracter jusqu’à 14 jours après la signature du contrat. Cependant, pour bénéficier de la protection juridique, le crédit ne doit pas dépasser 75 000 Euros. Si l’argent est destiné à financer, un projet ou un bien précis : achat d’une voiture, de produits électro-ménager, ordinateur, partir en vacances…on dit que c’est un crédit affecté dont le taux d’intérêt varie de 4 à 9%. Dans le cas contraire, il est appelé crédit non affecté (taux d’intérêt de 4,5 % à 22 %), c’est le cas, par exemple, d’achats quotidiens.
Prêt étudiant
Pour continuer leurs études supérieures et obtenir un diplôme, les étudiants peuvent emprunter de l’argent sous forme de prêt étudiant considéré comme un crédit à la consommation. Le montant accordé dépend de la caution et des revenus propres de l’étudiant: plus la caution et les revenus sont importants et plus le prêt est élevé (en général, le montant varie de 1 500 à 45 000 Euros). Le remboursement se fait en deux étapes : pendant une période de 2 à 6 ans (le temps de terminer ses études) l’étudiant peut ne rien rembourser, excepté les primes d’assurances, ensuite, à la fin de ses études, il rembourse l’argent emprunté sur une période maximale de 9 ans. Un remboursement anticipé, sans pénalités et avec un préavis d’un mois, est possible. Toutefois, pour les étudiants français ou ressortissants d’un pays de l’Union Européenne de moins de 28 ans, il existe un prêt étudiant, sans conditions de ressources ni caution, d’une valeur maximale de 15 000 Euros. Ce prêt, disponible auprès des banques ayant signé une convention avec l’Etat, est garanti à 70% par l’Etat. Pour accorder le prêt, les banques tiennent compte surtout du projet professionnel à financer. La durée maximale de remboursement est de 10 ans
